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志峰说法| 从“湾区渣男”事件,谈财富管理传承的重要性

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    近期,“湾区渣男”冲上了中国、美国、加拿大等国的热搜,甚至很多人说“湾区渣男”带热了北美信托。

“湾区渣男”到底有多渣?我们来看一下:

“渣男”于某与妻子邓女士原本是国内某高校的研究生同学,后夫妻二人双双前往美国工作,两人结婚近20年,膝下还有一双儿女。去年5月,邓女士因癌症在美国加州去世。然而,妻子刚刚去世尸骨未寒,“渣男”就与新欢在旧宅里开始新生活(从拿到妻子死亡证明,到相亲、再娶,一共历时17天),真可谓是“昨日黄土陇头送白骨,今宵红灯帐底卧鸳鸯”!

   渣男与妻子邓女士的故宅估值450万美元,邓女士的死亡赔偿高达326万美元,但以上财产的受益人是两个未成年的孩子和于某。面对两位从中国赶来美国为女儿临终关怀的老人,于某只同意给他们6万多美金,还以两位老人严重干扰了他“其乐融融”的新家庭为由,报警强制驱逐两位不会说英文的老人30天内离境。为了省下墓地费用,“渣男”还不听取老人家的意愿,在协商未果后,将亡妻的尸骨埋葬在自己家前院。

    亡妻的朋友将事情曝光,网友过于愤怒,根据美国不允许将骨灰埋在前院的规定,将于某举报了,警方来查验后,于某又将骨灰挖了出来,直接冲进了下水道,因为这样不违法。

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了解案情后,在同情邓女士父母之余,更感慨人性的复杂,不能仅靠道德去约束“渣人”。居安思危、未雨绸缪,提前安排“身后事”,尽早对家庭财富进行规划,才能给自己和家庭一个可预见、可期待的未来。

财富管理与规划是一个复杂的行为,涉及很多工具的使用,如协议、赠与、遗嘱、信托等。其中协议又包括婚前财产协议、婚内财产协议等,信托包括家族信托、保险金信托和遗嘱信托等。类似于古龙小说里的“七种武器”,每种武器或者工具各有千秋,各有各的用途,根据财富拥有者自己特有的需求,可以选取其中的部分工具予以运用,达到特定的规划和目的。

以下针对遗嘱家族信托这两种财富管理工具为大家进行简要介绍:


01
遗嘱

指立遗嘱人生前在法律允许的范围内,按照法律规定的方式对其遗产或者其他事务所作的个人处理,并于立遗嘱人死亡时发生法律效力的法律行为。遗嘱,在香港地区称为“平安纸”,根据《中华遗嘱库2021年度的白皮书》显示,中华遗嘱库登记保管的遗嘱达到22.01万份,“00后”立遗嘱人数同比上一年增长立14.42%,“90后”立遗嘱人总计1204人,“80后”立遗嘱数据在5年间翻了近13倍,这说明我们国家的老百姓不再像以前那么避讳立遗嘱。按照《中华人民共和国民法典》的规定,遗嘱分为自书遗嘱、代书遗嘱、打印遗嘱、录音录像遗嘱、口头遗嘱和公证遗嘱几类。提前订立遗嘱,可以对立遗嘱人自己的财产状况进行梳理,避免出现财产遗漏和流失,也可以极大程度地缓解或防止家庭内部的遗产纷争。

02
家族信托

指财富所有人以个人的名义,将财产交给信托机构进行管理,并与信托机构签订信托合同,约定财产的管理方式和分配方式。家族信托具有隔离资产、阻断债务、保护婚前财产、锁定股权并传承家族企业、规划税务、长期关怀特定人、防止后代任意挥霍财产、顺利传承财产及私密定向传承等多种功能。家族信托可以实现对家族财富的个性化分配与传承,委托人可以根据自己的意愿,通过信托文件灵活地设置“个性化条款”,包括受益人以及信托利益的分配方式、数额、取得条件等内容,实现家族财富的有效管理与传承。但是,需要说明的是,家族信托有一定门槛,信托财产是不能低于人民币1000万。


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以上简单介绍了遗嘱与信托等法律工具的特点。今后,我们将继续为大家介绍其他财富管理工具以及财富管理与规划的技巧。当然,技巧和工具都是手段,最重要的是,大家一定要有风险防范意识,提前做好规划,在“创富”和“守富”后,真正实现“传富”和“享富”。

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